Где открыть самый выгодный брокерский счет в 2020 году?

Всем привет, друзья! Даже школьник понимает, что инвестиции – выгодное и полезное дело. Зачастую долгосрочное инвестирование в ценные бумаги может принести большую прибыль, нежели чем простой депозит в банке. Но как же купить акции, облигации или проинвестировать ETF – фонд? Для этого нам понадобится брокер – посредник между индивидуальным инвестором и фондовой биржей. К сожалению, в России нет возможности покупки ценных бумаг физическими лицами, поэтому обойтись без помощи брокерского счета невозможно. В этой статье я расскажу, что такое брокерский счёт, как его выбрать и как оформить.

Содержание

Что такое брокерский счёт?

Брокер – это организация, которая является обязательным посредником между физическим лицом и фондовой биржей для осуществления сделок с ценными бумагами. 

Кроме этого брокер выполняет ряд очень важных функций:

  • Предоставляет актуальные данные о ценовых изменениях на рынке;
  • Позволяет подавать заявки на продажу и покупку активов;
  • Учитывает результаты сделок;
  • Хранит деньги и ценные бумаги инвестора;
  • Показывает индивидуальную статистику инвестирования.

Брокер является так же налоговым агентом: он рассчитывает ваш налог на прибыль и самостоятельно уплачивает его государству. Для подтверждения отсутствия задолженностей по налогам вы можете запросить соответствующие подтверждающие документы у брокера. 

Что выбрать: брокерский счёт, банковский депозит или ИИС?

Банковский депозит позволяет получать фиксированный процент прибыли, который зачастую очень мал и слабо покрывает текущую инфляцию. В тоже время профит по брокерскому счёту целиком зависит от вашей инвестиционной стратегии. В случае, если вы не хотите разбираться в том какие активы и в какой пропорции наиболее безопасно и выгодно покупать, то стоит воспользоваться услугами банков и «не парить» свой мозг. Однако, сразу говорю, что в среднем прибыль от самостоятельного инвестирования намного больше, чем от простой заморозки денег у толстого дяди из банка. Поэтому, всё – таки рекомендую ознакомиться с азами торговли на фондовом рынке.

Если вы решили тесно ознакомиться с «реальным» инвестированием, то вы опять столкнётесь с дилеммой: что выбрать классический брокерский счёт или ИИС? Для начала давайте поясню, что такое ИИС.

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет покупать российские голубые фишки, ценные бумаги российских компаний, а также облигации федерального займа

Преимущества ИИС перед брокерским счётом заключается в возможности получения одного из двух типов налоговых вычетов:

  • тип А – единовременная выплата 13% от инвестированной суммы. Максимальная сумма, на которую можно получить вычет составляет 400 000 рублей.
  • тип Б – полное освобождение от необходимости уплаты налога на прибыль.

Недостатком ИИС является невозможность инвестирования в зарубежные компании. Если вы хотите инвестировать только в российскую экономику и исправно платите налоги, то ИИС для вас самый лучший вариант. Однако, брокерский счёт – это более продвинутый вариант, который позволяет создавать сбалансированный инвестиционный портфель из ценных бумаг любой страны мира. Большие возможности приводят к большим издержкам;) Я считаю, что это справедливо.

Алгоритм работы с брокером

  • Заключение договора на оказание услуг. Регистрируясь у брокера, вы автоматически соглашаетесь с правилами и получаете уведомление о подписании договора на свою электронную почту.
  • Открытие брокерского счета. После подписания договора, брокер регистрирует вас на бирже и присваивает вам индивидуальный идентификационный номер.
  • Пополнение баланса. С пополнением проблем не возникнет. Обычно брокеры принимают банковские переводы, платежи через карты или электронные кошельки.
  • Установка программного обеспечения. Ухх, как я загнул=) На самом деле, вам понадобится просто установить мобильное приложение или же торговый терминал QUIK на свой компьютер.
  • Торги. Купля / продажа ценных бумаг осуществляется в часы работы бирж, которые вы должны уточнить заранее.
  • Вывод денег с брокерского счёта. Вы никак не ограничены в выводе средств со своего брокерского счёта. Но не забывайте про то, что расчёт при продаже ценных бумаг обычно происходит через два дня.

Как выбрать брокера?

  • Проверьте наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности и разрешение на хранение ценных бумаг клиентов от Центробанка РФ.
  • Узнайте к какому рынку даёт доступ брокер и какие акции / облигации / индексы он позволяет купить.
  • Ознакомьтесь с приложениями брокера для торговли.
  • Изучите тарифные планы брокера: ознакомьтесь с комиссиями, а также с обязательными месячными платежами за обслуживание.
  • Уточните регламенты на выполнение торговых операций, зачисления и вывода средств.
  • Проверьте является ли данный брокер налоговым агентом и будет ли он удерживать налоги с вашей прибыли.
  • Ознакомьтесь с информационными материалами на сайте и немного «помучайте» поддержку, чтобы проверить её эффективность.
  • Узнайте с какими платёжными системами работает рассматриваемый вами кандидат.

Лучшие брокерские счета в 2020 году

ВТБ Инвестиции

ВТБ Инвестиции дают доступ к Московской и Санкт – Петербургской бирже, что позволяет инвестировать в самые популярные и известные акции, облигации, фонды и валюты. Благодаря этому вы не будете ограничены только российским фондовым рынком и сможете диверсифицировать свой портфель акциями компаний крупнейших экономик мира. Торговля осуществляется через Online Broker 4.0, личный кабинет, QUIK, WebQUIK или через мобильное приложение на Android / iOS. Я, конечно, рекомендую присмотреться к мобильному приложению ВТБ Инвестиции, так как оно более удобно, современно и имеет больше функционала. Теперь перейдём к тарифам=) Для начинающих инвесторов с малой суммой сбережений подойдёт тариф «Мой онлайн», который взимает 0.06% комиссий от суммы сделок и не берёт комиссию за обслуживание. Если вы уже «матёрый» волк и имеете большой капитал, то вам подойдёт тариф «Инвестор стандарт» с комиссией 0.0513% и абонентской платой 150 рублей в месяц, если за данный период была осуществлена хотя бы одна торговая операция.

Тинькофф инвестиции

Тинькофф инвестиции является широко разрекламированным продуктом, который удобен для использования благодаря очень современному мобильному приложению и быстрой поддержке. Крупным недостатком Тинькофф инвестиции является большие комиссии:

  • Тариф «Инвестор»: комиссия за сделки 0.3% + абонентская плата 99 рублей в месяц при совершении сделок и 0 рублей, если торговля не осуществлялась.
  • Тариф «Трейдер»: комиссия 0.05% и плата за обслуживание 290 рублей в месяц. Выгодно при балансе от 100 000 рублей.

Сбербанк инвестор

Преимущества Сбербанка Инвестор:

  • Маленькая комиссия 0.06% и отсутствие обязательной месячной платы;
  • Удобное мобильное приложение, которое интегрировано со «Сбербанк Онлайн»;
  • Быстрое оформление брокерского счёта для клиентов Сбербанка;
  • Готовые инвестиционные идеи;
  • Открытая база знаний Инвестии.Доходчиво.

Финам

Финам подходит больше для активных трейдеров, а не для инвесторов, поскольку имеет больший функционал для технического анализа. Комиссия за сделки 0.0345%. Стоимость депозитарного обслуживания 177 рублей в месяц. Торговых приложений также очень много: для интернет браузеров, персональных компьютеров или смартфонов.

БКС

Известный брокер, который предлагает расширенный функционал для инвестиций и трейдинга, а также широкую информационную поддержку для инвесторов. Приложение «Мой брокер» от БКС не оставит вас равнодушным. Комиссия за сделки 0.0345% и 344 рубля в месяц за обслуживание. 

Риски использования брокерского счета

Ну куда без рисков?;)  Как и любая финансовая организация, брокер может обанкротиться или лишиться лицензии Центробанка. Но при этом вы не потеряете право на свои активы, запись о которых хранится в депозитарии брокера. Депозитарий – это отдельное хранилище, в котором хранятся данные о правах собственности на ценные бумаги. В случае, если записи в депозитарии хранились надлежащим образом, то вы просто переведёте свои активы к другому брокеру и будете спать спокойно с осознанием счастья от того, что вас миновала серьёзна беда. Но если брокер «случайно» потерял данные о ваших ценных бумагах, то вам придётся пройти долгий путь через суды, чтобы вернуть свои деньги. Именно поэтому лучше выбирать крупных участников рынка и избегать сомнительных контор, которые предлагают нереально выгодные условия.

Заключение

Подводя итоги выше изложенного, я рекомендую открыть вам брокерский счёт в сбербанке или в ВТБ. Причём к приложению к ВТБ Инвестиции я тяготею больше, чем к другим продуктам, представленным на рынке. В тоже время брокерский счёт в сбербанке будет наиболее удобен совсем «зелёному» инвестору из – за того, что практически все пользуются услугами данного банка. Помните, что вы в любой момент можете сменить своего брокера на более привлекательного для вас.  Не забывайте о рисках инвестирования и не гонитесь за сверхприбылью. Желаю составить самый сбалансированный и профитный инвестиционный портфель, который будет стабильно приумножать ваш капитал!:) 

Комментариев 1

Freddy 20.02.2020 / 08:09:54
Согласен, новичкам лучше начинать со Сбербанка, легче будет ориентироваться в родном банке, да и поддержка в последнее время тут стала более профессиональной
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Новости Чат Ютуб Medium MMGP Дзен Вопросы