Мой опыт работы с ИИС. Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Содержание:

Всем привет, дорогие друзья! Хотите альтернативу банковскому вкладу, которая имеет большую доходность, но минимальные риски? Я думаю, что да! Представляю вашему вниманию ИИС:)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это особый брокерский счет, который позволяет инвестировать в акции российских компаний, долговые бумаги и ETF, а после получить специальные налоговые вычеты, тем самым увеличив возможную прибыль.  

По сути ИИС предоставляет возможность быстрого и более безопасного знакомства с фондовым рынком. Чтобы получить свою первую прибыль не обязательно покупать акции, достаточно купить облигации федерального или корпоративного займа. Один раз, купив облигации, вы можете забыть про их существование на весь срок работы индивидуального инвестиционного счета, а после забрать профит от их покупки и получить дополнительный налоговый вычет, что увеличит вашу годовую доходность. В результате на практике вы получите гораздо больше, чем при открытии обычного банковского вклада.

Какие налоговые льготы существуют для владельцев ИИС?

ИИС был создан в 2015 году как инструмент повышающий активность инвесторов при вложении в экономику собственной страны. Для того, чтобы увеличить их заинтересованность существует два вида налоговых льгот:

  • ИИС типа А: возмещение 13% налога от суммы внесенного на счет. Можно получать каждый год на сумму до 400 000 рублей. В результате налоговый вычет по ИИС типа А составляет не более 52 000 рублей в год.
  • ИИС типа Б: освобождение от налога на полученную прибыль. В этом случае нет ограничений по сумме: инвестор полностью освобождается от налога на прибыль от инвестиций.

ИИС типа А подойдет людям с официальными белыми доходами, т.к. государство отдает вам обратно уплаченные вами же налоги. То есть размер вычета не может быть больше суммы перечисленных в казну налогов.

ИИС типа Б подойдет опытным инвесторам, которые планируют активную покупку акций. Они уверены в том, что купленные ими доли в российских компаниях гарантированно принесут более 13 % годовых.

Принцип работы ИИС

ИИС открывается на срок не мене трех лет: можно больше, но меньше нельзя. При этом, если человек забирает свои средства, то проценты и налоговые льготы сгорают. Поэтому при инвестировании в иис будьте готовы «забыть» про свои деньги на три года. Однако, при этом вы можете каждый год вносить дополнительные средства на счет.

Кроме того, не обязательно вносить деньги в момент подписания договора об индивидуальном инвестиционном счете. Чисто теоретически, вы сможете внести свои честно заработанные под конец 3-ех летнего периода, а после запросить налоговый вычет. Но, спешу вас обрадовать, так не работает:( Налоговая может отказать во льготе, если усмотрит в ваших действиях намерение получить только налоговый вычет без желания про инвестировать в российскую экономику.  

Доверить осуществление управления капиталом можно какой-либо управляющей компании. Но при этом будьте готовы к определенной ежегодной комиссии за её услуги. Не забывайте про то, что исключительное большинство УК берет свой процент даже в случае нулевой доходности. Наилучшим вариантом будет собственное управление своим капиталом, что на самом деле не так сложно.

Плюсы ИИС

  • Защита собственных средств от инфляции. Вкладывая в обычные консервативные методы инвестирования (в облигации) вы обязательно получите минимальную доходность.
  • Инвестировать можно любыми долями каждый год. К примеру, каждый год вы откладывает на свой индивидуальный инвестиционный счет по 200 000 рублей. В итоге, за 3 года в работе окажется 600 000 рублей.
  • Возможность выбора двух типов налогового вычета. Если вы начинающий игрок на фондовом рынке, то вы сможете получить назад 13 % от вносимой суммы ежегодно (если каждый год вносите дополнительные деньги). Если вы опытный игрок, то вы сможете не уплачивать налог от прибыли, что очень даже здорово.
  • Минимальная сумма вклада законодательно не ограничена. Но часто отдельными брокерами ставится порог в 30 – 50 тысяч рублей.
  • Более высокая доходность, нежели чем по банковскому депозиту.

Минусы ИИС

  • Налоговый вычет типа А доступен только для сумм до 400 000 рублей. Ежегодно на индивидуальный инвестиционный счет можно вносить не более одного миллиона рублей.
  • На ИИС не распространяется программа страхования вкладов ACB.
  • Потенциальная прибыль может снижаться за счет комиссий брокера. Поэтому, если решитесь открыть собственный ИИС, то выбирайте брокера с минимальными комиссиями!
  • Нужно потратить время на то, чтобы получить причитающийся налоговый вычет.

Как получить ИИС налоговый вычет?

В случае, если вы хотите получить вычет в размере 13 % от инвестированный суммы, то вам следует пройти несколько шагов:

  • Обратиться в отделение налоговой по месту жительства и предоставить целый пакет документов, состоящий из договора об оказании услуг ИИС, квитанции о зачислении денег на счет, справку о доходах по форме 2-НДФЛ и, как вишенка на торте, декларацию 3-НДФЛ.
  • Подождать проверку вашей декларации. Это займет где-то 3 месяца.
  • В случае успешной проверки, дождаться зачисления денег на личный банковский счет. На отправку ваших денег у налоговой уйдет около одного месяца.

Реальный пример работы с индивидуальным инвестиционным счетом

Рассмотрим несколько примеров.

Пример 1:

Вы внесли на свой индивидуальный инвестиционный счет сумму в размере 200 000 рублей и приобрели облигации федерального займа на три года. В конце расчетного периода вы запросили налоговый вычет иис типа А и получили обратно 13 %, то есть 26 000 рублей. Так как вы внесли на счет иис все деньги, то вы можете рассчитывать только на один налоговый вычет. Значит,  надбавка будет равна 13 % / 3 = 4.33 %. Пусть купонный доход ОФЗ составляет 7 % в год (к примеру). С учетом «бонуса» от налоговой общий профит составит 7 % + 4.33 % = 11.83 % или 25 666 рублей ежегодно.

Пример 2:

Вы вносите каждый год по 200 000 рублей. Тогда, вы имеете полное право на ежегодный налоговый вычет в размере 13 %. После покупает ОФЗ за счет чего ваша годовая прибыль намного выше. Подробнее про расчет дохода по облигациям федерального займа читайте в этой статье.

Что нужно для открытия ИИС

Тут все просто. Вам нужно:

  • Выбрать надежного брокера с минимальными комиссиями за операции и малой платой за обслуживание счета.
  • Оформить ИИС счет предоставив данные паспорта, снилса и номер ИНН.

На одно физическое лицо можно создать только один индивидуальный инвестиционный счет.

Заключение

В целом иис в купе с покупкой облигаций федерального займа являются отличной альтернативой банковским вкладам, которые имеют мизерные годовые проценты. Все мы помним, что в России средняя ставка на вклад 5-6 %, а для получения более высоких дивидендов нужно выполнить нереальные условия в виде минимального депозита и срока его заморозки. В случае же с индивидуальным инвестиционным счетом ваш годовой профит может доходить более 13 %, что нереально вкусно. Когда стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет?

  • Если вы имеете желание приумножить свои средства в обход «типичным» банковским вкладам.
  • У вас есть в наличии легальный доход и возможность получить налоговый вычет типа А.
  • Вы точно знаете, что инвестируемые средства не понадобятся вам в течении как минимум трех лет.

Желаю удачи в мире финансов! Не забывайте задавать вопросы и оставлять свои пожелания в комментариях. С уважением, Ваш Король Инвестиций!

Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.